Jonathan Gassman hat kürzlich seine 94-jährige Mutter in Florida besucht. Einer der Hauptgründe für seinen Besuch? Zu hilf ihr bei ihren Steuern . „Ich bin Mister Checklist“, sagt Gassman, der läuft Gassman Financial Group , und ist ein Befürworter einer einfachen, unkomplizierten Steuer-To-Do-Checkliste für alle. „Lassen Sie uns sicherstellen, dass wir nichts auslassen“, fügt er hinzu.
Wie für Millionen von uns war 2020 in steuerlicher Hinsicht ein ganz anderes Jahr. Zum Beispiel hatte Mama Gassman laut Jonathan in diesem Jahr „leicht mehr als 100.000 Dollar“ an medizinischen Ausgaben. Zum ersten Mal seit Jahren wird sie die Abzüge einzeln aufführen – anstatt die IRS-Standardzahl zu nehmen.
Eine Steuer-Checkliste ist ein guter Rat für jeder im Gefolge von 2020. Hier sind einige Dinge, die Sie beachten sollten, wenn Sie Ihr eigenes bauen – und abhaken –, obwohl Sie Ihre Umstände immer mit Ihrem Finanzberater besprechen sollten, falls Sie einen haben.
Was Sie einen Steuerberater fragen sollten
Amber Grey-Fenner, Inhaberin von Steuertherapie , fordert die Steuerzahler auf, sich nach den Qualifikationen und der Praxis eines Steuerberaters zu erkundigen. Dazu gehört die Erkundigung, wie viel Weiterbildung sie zu Steueränderungen im Zusammenhang mit COVID erhalten haben, wie viel Erfahrung sie insgesamt haben, wie viel Personal sie haben und wie viel Arbeit das Büro leistet.
„Ich habe nicht das Gefühl, dass wir mehr als – und das ist maximal – 350 Steuererklärungen in einer Saison gründlich machen könnten“, sagt Gray-Fenner. 'Wenn Sie eines dieser Pop-up-Shots mit einem Vorbereiter haben und dieser 500 Rücksendungen pro Jahr vorbereitet, müssen Sie sich fragen, wie sie das bewerkstelligen.' Fragen Sie auch nach dem schriftlichen Informationssicherheitsplan (WISP) eines Steuerberaters, um zu sehen, wie sicher Ihre Informationen sind. „Falls sie in Scheinwerferlicht geraten, fragen Sie, ob sie eine Berufshaftpflichtversicherung haben“, fügt Gray-Fenner hinzu.
Wo (und wann) anfangen
Ziehen Sie alle Ihre Dokumente zusammen: die Steuererklärung des letzten Jahres, W-2-Formulare; 1099-Formulare, wenn Sie selbstständig sind oder bestimmte andere Einkommensarten wie Investitionen oder Arbeitslosigkeit haben; medizinische Ausgaben; Spenden für wohltätige Zwecke; Steuerformulare für Studiengebühren; und so weiter. Einige können in elektronischer Form und nicht in Papierform vorliegen.
Beginnen Sie so früh wie möglich mit der Vorbereitung. Je näher der 15. April rückt, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine Verlängerung einreichen und länger auf eine Rückerstattung warten müssen, als Sie hätten. Vorbereiter haben zu dieser Jahreszeit viel zu tun.
Richten Sie ein Online-Konto bei der IRS . Sie können überprüfen, was Sie eingereicht und bezahlt haben – und elektronische Zahlungen vornehmen (viel besser als das Einsenden von Schecks).
Wenn Ihre Familie in der letzten Generation einen finanziellen Aufschwung erlebt hat, ist eine Strategieberatung ein Muss. „Die Mehrheit der Leute, mit denen wir sprechen, gehört der ersten Generation von Vermögensaufbauern an“, sagte Calvin Williams Freeman Capital , das sich an unterversorgte Gemeinden richtet. 'Sie stehen vor Problemen, mit denen ihre Eltern nie konfrontiert waren.'
Darüber hinaus sind jährliche Veränderungen in Ihrem Finanzbild immer wichtig. Das Leben ändert sich wie ein neues Kind (egal ob Baby, Adoption oder Pflegekind), die Notwendigkeit, sich um einen älteren Elternteil zu kümmern, eine Heirat, Scheidung oder der Tod eines Ehepartners – all dies hat laut Mark Steber erhebliche Auswirkungen auf die Steuern des Steuervorbereitungsdienstes Jackson Hewitt . Ebenso sollten ein neuer Job, ein unerwarteter Geldsegen aus einer Investition, große medizinische Kosten oder der Kauf oder Verkauf eines Hauses berücksichtigt werden.
Spezielle Ausgaben für 2020
Das vergangene Jahr war natürlich besonders disruptiv. Wie Steber sagt, war 2020 wirklich „ein Jahr beispielloser Veränderungen – und die meisten Leute, die Steuererklärungen einreichen, werden sehen, dass sich [der Umbruch von] 2020 in ihren Steuererklärungen widerspiegelt“.
wie bürstest du deine haare
Ein Beispiel ist die Arbeitslosenversicherung. Es ist ein steuerpflichtiger Posten auf Bundesebene – und in den meisten Staaten auch. Wenn Sie Zahlungen erhalten und weder Geld beiseite gelegt noch sich dafür entschieden haben, Steuern einbehalten zu lassen, haben Sie möglicherweise eine höhere Steuerrechnung als erwartet.
Aber Hilfe kann auf dem Weg sein. 'Ein Teil dessen, was der Kongress auf dem Tisch hat und noch nicht verabschiedet hat, ist, dass die ersten 10.200 Dollar [an Arbeitslosengeldern] steuerfrei wären', sagt er Taxaroo ist Knox Wimberly. 'Wenn das passiert, könnte dies erhebliche Auswirkungen haben.' Für einige könnte das laut Wimberly einen Unterschied von 2.000 bis 3.000 US-Dollar bedeuten.
Das heißt, die Maßnahme kann bestanden werden oder nicht. Wenn Sie also arbeitslos geworden sind, aber auf eine Rückerstattung warten können, sollten Sie mit der Einreichung warten, bis der Kongress eine Entscheidung getroffen hat. Andernfalls müssten Sie später eine geänderte Erklärung einreichen, was zu erheblichen Verzögerungen bei der Bearbeitung führen könnte. Fragen Sie auch Ihren Ersteller, ob Ihr Arbeitgeber die optionale Lohnsteuerstundung genutzt hat, rät Gray-Fenner. Das könnte bedeuten, dass Ihnen noch mehr Geld zusteht.
Was die betrifft Anreizzahlungen ? Dabei handelte es sich tatsächlich um erstattungsfähige Steuergutschriften, was bedeutet, dass sie direkt auf Ihre Steuerschulden angerechnet wurden und erstattungsfähig waren. Wenn Sie also genug Steuern bezahlt haben, haben Sie das Geld bekommen. Und obwohl einige Einzelpersonen oder Paare aufgrund ihres Einkommens im Jahr 2019 keinen Anspruch auf volle (oder überhaupt keine) Stimuluszahlungen hatten, könnte ein Einkommensverlust im Jahr 2020 bedeuten, dass sie sich jetzt qualifizieren und den Restbetrag ihrer Steuern geltend machen könnten. Besser spät als nie?
Übersehene Möglichkeiten, Ihre Steuerauszahlung zu maximieren
Es gibt viele Möglichkeiten, das Beste aus Ihren Steuern herauszuholen – das vergessen viele von uns. Beispielsweise könnte eine Einkommensminderung einen unerwarteten Zugang zum Earned Income Tax Credit oder Child Tax Credit für unterhaltsberechtigte Kinder bedeuten.
Und „wenn Ihr steuerpflichtiges Einkommen unter den langfristigen steuerpflichtigen Gewinnsatz fällt, haben Sie [auch] einen Kapitalgewinnsatz von null Prozent“, Stephanie McCullough, Gründerin von Sophia Finanzplanung für Frauen, sagt. „Ich habe Kunden“, fügt sie hinzu, deren „Großväter ihnen Aktien für ihre Bar Mizwa oder so etwas gekauft haben“ – von denen einige jetzt vielleicht Aktien ohne fällige Steuern verkaufen können. Und vergessen Sie nicht den Sonderabzug von 0 für wohltätige Spenden, den der Kongress hinzugefügt hat. Das ist verfügbar, auch wenn Sie nicht auflisten können.
Wenn Sie Geld aus einem 401 (k) genommen haben, um die Ausgaben zu bezahlen, ist dieses Geld ebenfalls steuerpflichtig. Wenn Sie die Steuern jedoch nicht bereits bezahlt haben, können Sie dies möglicherweise über einen Zeitraum von drei Jahren tun – und sich jetzt nicht unnötig stressen.
Bist du oder deine Eltern Rentner? Zählen Sie die medizinischen Ausgaben, wie es Gassman für seine Mutter tat, und schließen Sie gegebenenfalls Medicare-Prämien ein, die von der Regierung erhoben wurden, um zu sehen, ob dies einen neuen Abzug oder eine Steuervergünstigung bietet.
Auch Staaten und viele Kommunen erheben Steuern. Das kann für viele zur Doppelbesteuerung werden die möglicherweise 2020 in einem Büro in einem Bundesstaat oder einer Stadt gearbeitet haben und dann in einem anderen in Quarantäne gegangen sind , oder vielleicht sogar bewegt. „Viele Arbeitgeber machen eine doppelte Einbehaltung, in dem Staat, in dem Sie arbeiten, und in dem Staat, in dem Sie leben“, um zu vermeiden, dass zu wenig einbehalten wird, erklärt Gray-Fenner. Darüber hinaus besteuern die meisten Bundesstaaten das Arbeitslosengeld, obwohl laut Robbin Caruso, Partner der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Prager Metis, „eine Reihe von Bundesstaaten, darunter Alabama, Kalifornien, Montana, New Jersey, Pennsylvania und Virginia, dies nicht tun“.
Kümmere dich um dein Geschäft
Millionen von Menschen haben im vergangenen Jahr offiziell einen Antrag auf Unternehmensgründung gestellt – die größte Zahl aller Zeiten. Andere haben vielleicht über eine Online-Plattform Gig-Arbeit geleistet, um einen Fehlbetrag auszugleichen, ohne sich selbst als Unternehmensgründer zu betrachten. Wenn irgendetwas davon auf Sie zutrifft, dann herzlichen Glückwunsch: Sie sind jetzt Eigentümer.
„Viele Leute haben ihre Nebenbeschäftigung zu ihrer Hauptbeschäftigung gemacht, als sie ihre Stelle im Unternehmen verloren haben“, berichtet Ben Richmond, CPA Xero sagt. Natürlich beinhaltet der Besitz eines Unternehmens die zusätzlichen steuerlichen Überlegungen, die Ihre erfahreneren Schwesterunternehmer haben. Es gibt weitere Formulare und Steuern auf dieses Einkommen – einschließlich der Sozialversicherung. Aber auch Abzüge warten auf Sie.
„Ich finde, dass die Selbständigen nicht gut genug ausgebildet sind, um alle möglichen Abzüge zu verstehen, die sie in Anspruch nehmen können“, sagt Gassman. 'Wie Homeoffice.' McCullough stimmt zu: „Denken Sie darüber nach, welche legitimen Geschäftsausgaben Sie hatten, um Dinge im Voraus einzurichten, wie zum Beispiel die Registrierung einer Domain oder den Kauf eines Laptops.“
In Ihrem ersten Geschäftsjahr können Sie „bis zu 5.000 US-Dollar an Gründungskosten geltend machen“, stellt Richmond fest. Sogar die geschäftliche Nutzung des Autos ist absetzbar, unabhängig davon, ob Sie den vom IRS jährlich veröffentlichten Standardkilometersatz verwenden oder die tatsächlichen Kosten genau verfolgen. Gig-Arbeiter könnten diesen Abzug erhalten und den Homeoffice-Abzug.
Mitarbeiter, die von zu Hause aus arbeiten, können die Nutzung ihrer Büroräume nicht abziehen, aber diejenigen mit einem neuen Unternehmen können dies wahrscheinlich, selbst wenn dieses Geschäft nur Teilzeit ist – solange der Raum dieser Nutzung gewidmet ist.
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Sicher, das mag nach einer ganzen Menge Schritte klingen, aber einzeln genommen sind sie alle überschaubar. Außerdem sind sie es für die Auszahlung mehr als wert: Reduzierung Ihrer Steuerschuld oder Erhöhung Ihrer Rückerstattung. Beginnen Sie einfach damit, einen Punkt nach dem anderen von Ihrer Liste zu streichen – Sie haben es geschafft.
- Von Erik Sherman
